PRESTACIONES PARA EMPLEADOS
Las prestaciones que ayudan a retener al mejor talento.
Cuando la competencia ofrece mejores prestaciones, el talento se mueve, y cada salida cuesta tiempo y capacitación. Te ayudamos a diseñar un esquema de prestaciones aseguradas que cuide a tu equipo, ordene tu presupuesto y se ajuste al tamaño de tu empresa.
Más de 20 años asesorando · La conversación inicial es sin costo ni compromiso
Por qué las prestaciones son una inversión, no un gasto
Más allá de lo que exige la ley, las prestaciones aseguradas influyen en quién se queda en tu empresa y en cómo respondes ante un momento difícil. Bien diseñadas, también ordenan compromisos que de otra forma pesan en el futuro.
Atraen y retienen talento
Un buen paquete de prestaciones reduce la rotación: evitas el costo de capacitar de nuevo y compites por mejores perfiles frente a empresas que ya las ofrecen.
Suelen ser deducibles
Varios de estos seguros, como el de grupo de vida, suelen ser deducibles cuando se otorgan de forma general a todo el personal. Conviene confirmarlo con tu contador.
Respaldan en momentos críticos
Ante el fallecimiento o el accidente de un colaborador, la empresa responde con hechos. Eso fortalece la confianza de todo el equipo.
Un punto que muchas empresas pasan por alto: la prima de antigüedad de tu personal es un pasivo que crece con el tiempo. Algunos esquemas permiten ir creando un fondo para enfrentarlo con orden. Si además quieres proteger el patrimonio del negocio, revisa el seguro empresarial.
Qué compone un paquete de prestaciones
Un esquema no es una sola póliza: se arma combinando varias piezas que se complementan. Estas son las tres más habituales; su peso depende del tamaño de tu plantilla y de lo que quieras lograr.
Un paquete de prestaciones se arma combinando estas piezas…
La pieza base: una suma asegurada para todo el equipo. Suele ser la cobertura más accesible, sobre todo con personal joven.
El beneficio que más valora el personal: atención hospitalaria para tu equipo y, si lo decides, sus familias. Es la versión colectiva de Gastos Médicos Mayores.
Accidentes personales, seguro de hombre clave y coberturas adicionales que se suman según el perfil de tu plantilla.
Ejemplo ilustrativo de cómo se compone un paquete. Las piezas y su peso dependen del tamaño de tu plantilla, el tipo de trabajo y tus objetivos, lo diseñamos contigo. Las proporciones no representan costos.
Los conceptos que conviene entender antes de contratar
Estas son las palabras que definen qué tan bien armado queda tu esquema. Entenderlas es la diferencia entre comparar de verdad y contratar a ciegas.
Suma asegurada por múltiplos de sueldo
Fijar la suma en 24 o 36 meses de sueldo es una práctica común: ajusta el beneficio al nivel de cada persona, en lugar de un monto igual para todos.
Requisitos de asegurabilidad
Hasta cierto monto la aseguradora no pide exámenes médicos; por encima de ese límite, sí. Define qué tan ágil es dar de alta al personal.
Deducible y coaseguro
En gastos médicos, definen cuánto accede el empleado a su cobertura. A menor deducible, más padecimientos quedan a su alcance.
Beneficios adicionales
Doble indemnización por accidente, pago por invalidez o exención de primas pueden sumarse al seguro de grupo de vida.
Dividendos por buena experiencia
Si la siniestralidad del grupo es baja, algunas pólizas devuelven parte de la prima, que puede bajar la renovación o crear un fondo.
Deducibilidad fiscal
Varias prestaciones aseguradas suelen ser deducibles cuando se otorgan de forma general. Conviene confirmarlo con tu contador.
Qué prestaciones puedes ofrecer a tu equipo
Estas son las coberturas que con más frecuencia integran un esquema. Se combinan según el tamaño de tu plantilla, el tipo de trabajo y tu presupuesto.
Seguro de grupo de vida
Una de las coberturas más accesibles, sobre todo con personal joven. Tú defines la regla de suma asegurada, un monto fijo o múltiplos de sueldo, y se aplica a todo el equipo.
Accidentes personales
Pensado para personal en labores de riesgo o contratado por tiempo determinado. Cubre, a consecuencia de un accidente, fallecimiento, pérdidas orgánicas, invalidez o gastos médicos.
Gastos médicos mayores colectivos
Atención hospitalaria para tu personal y, si lo decides, sus familias. Lo importante está en la red de hospitales, la tabla de honorarios y el deducible que elijas.
Seguro de hombre clave
Protege a la empresa del impacto económico de perder a un colaborador decisivo, en finanzas, ventas o producción, mientras se reorganiza.
Cómo se pueden costear las prestaciones
No todas las prestaciones tienen que salir del presupuesto de la empresa. Hay tres formas de costearlas, y muchas veces conviene combinarlas.
Costeadas por la empresa
La empresa cubre la prima como parte del paquete de prestaciones. Da el máximo control del beneficio y, en varios casos, es deducible.
Seguros por nómina
Tu personal contrata coberturas en condiciones de grupo y las paga por nómina o domiciliación; la empresa solo aplica el descuento, sin costo directo.
Esquema mixto
La empresa cubre lo esencial, vida de grupo, gastos médicos, y deja como opción voluntaria por nómina el resto. Equilibra presupuesto y beneficio.
Cuándo conviene diseñar o revisar tus prestaciones
Si te identificas con alguno de estos puntos, vale la pena sentarnos a revisar tu esquema.
- ✓Estás creciendo y quieres competir por mejor talento.
- ✓Enfrentas una rotación de personal más alta de la que quisieras.
- ✓Tienes personal en labores de riesgo o contratado por proyecto.
- ✓Quieres ordenar el pasivo de prima de antigüedad de tu plantilla.
- ✓Te gustaría ofrecer gastos médicos o vida sin cargar todo el costo a la empresa.
- ✓Tu póliza de grupo está por renovar y no sabes si sigue siendo la adecuada.
Cómo diseñamos el esquema contigo
Cada empresa es distinta. Partimos de tu plantilla y tus objetivos, no de un paquete genérico.
Entendemos tu plantilla
Tamaño, edades, tipo de trabajo y qué quieres lograr: retención, bienestar u orden fiscal.
Diseñamos las reglas
Coberturas, sumas aseguradas y beneficios adicionales que se ajusten a tu equipo y presupuesto.
Comparamos aseguradoras
Revisamos opciones de varias compañías, no de una sola marca, por una mejor relación costo-beneficio.
Implementamos y acompañamos
Altas y bajas, dudas del personal, siniestros y la renovación, aprovechando los dividendos cuando aplican.
Por qué con AIP y no con un agente de una sola marca
Comparamos varias aseguradoras, no te vendemos una sola marca
Revisamos opciones de distintas compañías según tu plantilla y tus objetivos, retención, bienestar, orden fiscal, . Nuestro trabajo es que tu esquema quede bien armado, no colocar un producto.
Acompañamiento operativo
Te apoyamos con altas, bajas, dudas del personal y el trámite de siniestros, no solo en la contratación.
Esquema a la medida
Diseñamos reglas de suma asegurada y coberturas pensadas para tu equipo, no un paquete estándar.
Visión fiscal y de renovación
Cuidamos la deducibilidad y aprovechamos los dividendos por buena experiencia en cada renovación.
¿Ya tienes un seguro de grupo con otro agente? Podemos auditar tus pólizas actuales sin costo y revisar tu protección como parte de una administración de riesgos integral.
Preguntas frecuentes
¿Las prestaciones aseguradas son deducibles de impuestos?
Varias, como el seguro de grupo de vida, suelen ser deducibles cuando se otorgan de forma general a todo el personal. Las condiciones dependen de tu situación, así que conviene confirmarlo con tu contador; nosotros te orientamos sobre cómo estructurarlas.
¿Desde cuántos empleados conviene un seguro de grupo?
Hay esquemas que funcionan para equipos pequeños y otros, como los seguros por nómina, que rinden mejor a partir de cierto tamaño de plantilla, del orden de 50 colaboradores, . Lo revisamos según tu caso y tus objetivos.
¿Cómo se fija la suma asegurada del seguro de vida?
Tú defines la regla: un monto igual para todos o un múltiplo del sueldo, como 24 o 36 meses. Esta última ajusta el beneficio al nivel de cada persona. Hasta cierto monto la aseguradora no pide exámenes médicos.
¿Qué son los dividendos de una póliza de grupo?
Si durante el año la siniestralidad es baja, algunas pólizas devuelven a la empresa parte de la prima. Esos dividendos pueden reducir la renovación o usarse para crear un fondo, por ejemplo para la prima de antigüedad.
¿Puedo incluir a las familias de mis empleados en el gastos médicos?
Sí. Puedes extender la cobertura a los dependientes económicos. Es una prestación muy apreciada; si el grupo tiene buena experiencia, suele mejorar las condiciones en la renovación.
¿La asesoría tiene algún costo?
No. Revisar tu plantilla y darte opciones es sin costo ni compromiso.
Cuidar a tu equipo también cuida a tu empresa
Cuéntanos cómo es tu plantilla y qué quieres lograr. Diseñamos un esquema de prestaciones a la medida y te explicamos cada opción, sin compromiso.